투자 수익률 계산 방법: 나의 수익, 제대로 따져보기

‘투자 잘하고 있나?’라는 물음에 정확히 답하려면, 수익률 계산은 필수입니다. 단순히 원금 대비 수익을 보는 걸 넘어서, 투자 기간과 수익률의 복합 계산은 우리의 투자 전략을 결정짓는 핵심 기준이 되죠. 그런데도 아직 많은 분들이 연 수익률, 누적 수익률, CAGR 같은 개념을 헷갈려하곤 합니다. 이번 글에서는 초보 투자자도 쉽게 이해할 수 있도록, 다양한 투자 수익률 계산 방법을 사례와 함께 설명해드릴게요. 숫자는 정직하니까요—이제 숫자로 말해보세요.

수익률의 기본 개념 단순 수익률 vs 연환산 수익률 CAGR 계산법 세금과 수수료 반영하기 투자 수익률 계산 예시 비교 실전 계산을 위한 팁 5가지

 

 

수익률의 기본 개념

수익률의 기본 개념

수익률은 투자자가 얼마를 벌었는지를 비율로 나타낸 지표입니다. 기본적으로는 “(최종 자산 - 투자 원금) ÷ 투자 원금 × 100”으로 계산하죠. 예를 들어 100만 원을 투자해 120만 원이 됐다면, 수익률은 20%입니다.

단, 수익률은 투자 기간, 방법, 세금 등에 따라 실제 체감 수익과는 다를 수 있습니다. 그래서 투자 수익률은 여러 형태로 분류되며, 상황에 맞는 방식으로 계산하는 것이 중요해요.

 

 

단순 수익률 vs 연환산 수익률

단순 수익률 vs 연환산 수익률

구분	의미	계산식	특징
단순 수익률	전체 투자기간 기준 수익률	(최종금액 - 원금) ÷ 원금 × 100	기간이 명확할 때 유용
연환산 수익률	1년 기준 수익률 환산	{(최종금액 ÷ 원금) ^ (1/년수)} - 1	장기 투자 비교에 적합

연환산 수익률은 여러 해에 걸친 투자를 공정하게 비교할 때 필수입니다. 단순 수익률은 짧은 기간이라면 의미 있지만, 2년 이상 투자라면 연환산 수익률이 훨씬 정확한 평가 기준입니다.

 

 

cagr(연평균 수익률) 계산법

CAGR 계산법

• CAGR은 Compound Annual Growth Rate의 약자
• 즉, 투자금이 매년 일정한 비율로 복리 성장했다면 그 비율이 얼마인지 나타내는 값
• 공식: CAGR = {(최종금액 ÷ 시작금액) ^ (1 ÷ 투자연수)} - 1
• 예: 1,000만 원이 3년 후 1,331만 원이 되었다면, CAGR = (1331 ÷ 1000) ^ (1/3) - 1 = 약 10%
• 장기 투자 평가와 여러 투자 간 비교에 매우 유용

CAGR은 복리 개념이 포함되므로, 단기 성과보다 꾸준한 수익률 유지에 초점을 두는 데 적합합니다.

 

 

세금과 수수료 반영하기

투자 수익률을 계산할 때 세금과 수수료를 제외한 ‘실수익률’을 고려하는 것이 현실적입니다. 특히 국내 주식은 양도세가 없지만, 해외 주식은 250만 원 초과 수익에 대해 22%의 양도소득세가 부과됩니다.

예를 들어 해외 주식 투자로 500만 원 수익을 올렸다면 과세 대상은 250만 원이고, 실제 세금은 약 55만 원입니다. 여기에 매수·매도 수수료(예: 0.25%)도 반영하면 실제 수익률은 처음 계산보다 2~3% 낮아질 수 있어요.

따라서 세후 수익률 = (실제 수익 - 세금 - 수수료) ÷ 원금 × 100 으로 계산해야 보다 현실적인 투자 판단이 가능합니다.

 

 

투자 수익률 계산 예시 비교

조건	결과	설명
1000만 원 투자 → 3년 뒤 1331만 원	+33.1% (단순), 약 10% (CAGR)	복리 수익률 기준 10% 성장
200만 원 수익, 수수료·세금 20만 원	+18% 실수익률	세후 수익률 반영
5년간 80% 수익	연환산 수익률 약 12.5%	기간 가중 효과 확인

이처럼 동일한 투자라도 어떻게 계산하느냐에 따라 전혀 다른 결과가 나올 수 있습니다. 투자 기간, 비용, 세금을 모두 고려한 수익률만이 ‘진짜 수익’이죠.

 

 

실전 투자 수익률 계산 팁

실전 계산을 위한 팁 5가지

• ① 수익률은 ‘연 기준’으로 정리해두면 비교가 쉽다
• ② 수수료, 세금은 반드시 ‘순수익’에서 제외하자
• ③ 복리 수익률은 CAGR로 정리해두자
• ④ 짧은 수익률은 신중히 해석해야 한다
• ⑤ 투자노트에 매번 수익률을 계산해보자

계산법은 복잡해도 원리는 단순합니다. 내가 얼마나 벌었고, 그것이 얼마나 효율적인 수익이었는지를 따져보는 것, 그것이 수익률 계산의 목적입니다.

Q&A

Q1. CAGR과 단순 수익률 중 무엇이 더 정확한가요?

A1. 투자 기간이 길다면 CAGR이 훨씬 정확한 비교 지표입니다. 단순 수익률은 전체 수익만 보여주기 때문에 연간 성과 비교에는 적합하지 않습니다.

Q2. 연환산 수익률은 어떤 경우에 사용하나요?

A2. 서로 다른 기간 동안의 투자를 공정하게 비교할 때 사용됩니다. 예를 들어 2년간 20% 수익과 4년간 40% 수익의 효율을 비교할 수 있죠.

Q3. 수익률에 수수료를 포함시키는 게 정말 중요한가요?

A3. 네, 거래 수수료와 세금은 실제 수익을 줄이는 요인이므로 반드시 반영해야 현실적인 수익률을 알 수 있습니다.

Q4. 수익률 계산할 때 배당금은 포함되나요?

A4. 일반적으로 ‘총 수익률’을 계산할 때는 배당금도 포함시켜야 하며, ‘자본 수익률’만 볼 경우는 주가 상승분만 계산합니다.

Q5. 자동 계산기 사용은 신뢰할 수 있나요?

A5. 공신력 있는 금융 기관의 수익률 계산기는 비교적 정확하지만, 계산 공식을 이해하고 직접 확인해보는 습관이 가장 중요합니다.

마치며

수익률 계산은 복잡할 수 있지만, 투자의 본질을 이해하기 위한 가장 중요한 과정 중 하나입니다. 얼마를 벌었는지가 아닌, 얼마나 ‘효율적으로’ 벌었는지가 핵심이죠. 단순 수익률부터 CAGR, 연환산 수익률까지—이제 그 의미를 알고 나면, 투자 판단이 한층 더 명확해질 거예요.

이제부턴 투자할 때마다 꼭 수익률을 계산해보세요. 감으로 느끼는 수익보다, 숫자로 확인하는 수익이 더 믿을 만하니까요. 여러분의 스마트한 투자 생활을 응원합니다!

오늘 소개한 내용: 수익률 계산은 효율적인 투자를 위한 가장 정확한 나침반입니다.